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Steffen Baufinanzierung
Dipl.-Kfm Uwe Steffen

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Baufinanzierungsberatung Bad Homburg

Eine Baufinanzierungsberatung ist immer sinnvoll

Sie möchten in Bad Homburg eine Doppelhaushälfte oder eine Eigentumswohnung kaufen und benötigen dafür ein Immobiliendarlehen? Sie möchten ein vorhandenes Grundstück mit einem Eigenheim oder einer Gewerbeimmobilie bebauen und kommen nicht ohne einen Baukredit aus? – Verschenken Sie die Vorteile nicht, die Sie durch eine unabhängige Baufinanzierungsberatung mitnehmen können!

Hier sind einige Beispiele für die Pluspunkte, die Ihnen unsere kostenlose Beratung bietet:

  • Mitnahme aller Steuerreduzierungen
  • Berücksichtigung von Arbeitgeberleistungen
  • Einbeziehung aller Förderungen und Zuschüsse
  • Kostendämpfung durch Prüfung aller Sicherheiten
  • Suche nach der idealen Kombination mehrerer Kredite
  • Einbeziehung der Zinssenkung durch ein Disagio
  • Vermeidung von Risiken durch langfristige Planung

Wieso können wir eine kostenlose Beratung in Bad Homburg anbieten?

Die Kosten unserer Beratung rund um die Immobilienfinanzierung sehen wir sozusagen als Werbeausgaben an. Dabei steht die Kundenzufriedenheit an vorderster Stelle. Die Vergütung der Baufinanzierungsberater erfolgt über die Provisionen, die von Banken und Versicherungen für die Vermittlung von Krediten gezahlt werden. Jetzt könnten Sie den Verdacht haben, dass wir Ihnen die Baudarlehen vermitteln, für die wir die höchsten Provisionen bekommen. Einer solchen Vorgehensweise hat der Bundesgerichtshof mit mehreren Urteilen (beispielsweise das Urteil III ZR 308/15) einen Riegel vorgeschoben. Danach sind wir verpflichtet, Ihnen in bestimmten Fällen offenzulegen, welche Provisionen wir für die Vermittlung erhalten. Wir würden uns also selbst schaden, wenn wir Ihnen bei der Baufinanzierungsberatung und Beratung zur Finanzierung für den Kauf einer Immobilie in Bad Homburg nicht die für Sie beste Lösung vorschlagen.

Warum ist das langfristige Denken bei der Baufinanzierungsberatung so wichtig?

Es ist eine traurige Tatsache, dass viele Finanzierungen für eine Immobilie scheitern, wenn die Zinsbindungsfrist endet oder eine Anschlussfinanzierung notwendig wird. Ein kritischer Zeitpunkt ist auch das Ende staatlicher Förderungen beispielsweise durch das Baukindergeld. Möchten Sie Ihre Wohnung, Ihr Mehrfamilienhaus, Zweifamilienhaus, Eckhaus oder Reihenhaus nicht durch eine ungeeignete Finanzierung verlieren, muss bei der Planung auch der Zeitraum nach den Förderungen und der Frist der Zinsbindung beachtet werden. Genau das tut unser Experte für die unabhängige Baufinanzierungsberatung fürs Haus und die Wohnung in Bad Homburg.

Er macht Ihnen außerdem Vorschläge, wie Sie einem möglichen Verlust Ihrer größtenteils kreditfinanzierten Wohnimmobilie oder Gewerbeimmobilie durch andere Risiken vorbeugen können. Dazu gehört in erster Linie die Kompensation größerer Einkommensausfälle. Um Ihnen dabei ebenfalls einen hochwertigen Support zu bieten, beschäftigt sich unser Fachmann für die Baufinanzierungsberatung auch beispielsweise mit der Entwicklung der auf dem Markt befindlichen Angebote zur Berufsunfähigkeitsversicherung, Restschuldversicherung und der freiwilligen Versicherung für den Fall einer Arbeitslosigkeit oder Berufskrankheit für Unternehmer und Freiberufler.

Welche Rolle spielen Sicherheiten bei der Baufinanzierungsberatung?

Sicherheiten sind ein nützliches Hilfsmittel, um die Kosten eines Baukredits und der Darlehen für den Immobilienkauf zu senken. Je mehr Sicherheiten angeboten werden, desto niedrigere Zinsen bieten die Banken üblicherweise an. Wie groß die Zinsnachlässe ausfallen, hängt von der Art und dem Umfang der gestellten Sicherheiten ab. Die Palette reicht von Guthaben auf Sparkonten und in Versicherungen über Bürgen und noch nicht zuteilungsreife Bausparverträge bis hin zu Wertpapieren und Hypotheken sowie Grundschulden. Wie hoch die Zinsen für grundbuchbesicherte Baufinanzierungen sind, ist von der Rangordnung im Grundbuch abhängig. Hier ist der beste Weg eine sehr langfristige Vorbereitung durch die Baufinanzierungsberatung in Bad Homburg, damit der umfangreichste Kredit den bestmöglichen Rang bekommt. Wenden Sie sich deshalb schon an einen unabhängigen Berater, sobald feststeht, dass Sie irgendwann bauen oder ein Grundstück mit einem Bestandsgebäude kaufen wollen. So erhalten Sie frühzeitig fachkundigen Rat für den gezielten Aufbau von Sicherheiten.

Kann die Baufinanzierungsberatung auch Verbraucherkredite empfehlen?

Es spricht nichts dagegen, dass ein unabhängiger Finanzierungsberater in einigen Fällen auch zu einem Verbraucherkredit als Baufinanzierung rät. Der Grund ist, dass er immer alle zur Auswahl stehenden Möglichkeiten vergleicht. Dabei schneidet ein nicht zweckgebundener Kredit aufgrund der sehr niedrigen Kreditnebenkosten oftmals günstiger ab. Besonders häufig trifft das bei einem geringen Kreditumfang zu, wie er beispielsweise für eine kleinere Sanierung oder den Ausbau des Dachgeschosses benötigt wird. Allerdings steht diese Form der Immobilienfinanzierung ausschließlich abhängig Beschäftigten zur Verfügung. Lohnenswert ist sie in der Regel nur dann, wenn die Kreditsumme binnen kurzer Zeit getilgt werden kann. Wer die Finanzierung längerfristig benötigt, ist mit einem zweckgebundenen Baudarlehen oder Kaufkredit in den meisten Fällen besser versorgt.

Bei der Baufinanzierungsberatung in Bad Homburg kann durchaus auch die Beleihung von Versicherungen als Immobilienfinanzierung empfohlen werden. Das ist ein Rat, den Ihnen Ihre Hausbank ganz bestimmt nicht geben wird. Lukrativ ist so eine Vorgehensweise, wenn beispielsweise bereits umfangreiche Guthaben in einer Kapitallebensversicherung angesammelt wurden. Alternativ können die Guthaben in Form einer Sicherungsabtretung zur Reduzierung der Zinslast den Banken als Sicherheiten angeboten werden.

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