Kosten senken mit einem unabhängigen Baufinanzierungsberater

Viele Käufer von Immobilien sowie Bauherren verschenken ihr Geld, weil sie keine optimal ausgewählte Baufinanzierung in Anspruch nehmen. Ursache ist die fehlende Kenntnis aller infrage kommenden Möglichkeiten. Deshalb sollte vor dem Abschluss der Kreditverträge unbedingt unser unabhängiger Baufinanzierungsberater in Oberursel konsultiert werden. Möchten Sie eine kostenlose Beratung, vereinbaren Sie am besten sofort einen Termin!

Warum macht ein unabhängiger Berater Sinn?

Es gibt eine ganze Reihe von Vorteilen, die Ihnen ein Baufinanzierungsberater bieten kann, der weder von einer Bank noch einer Versicherung abhängig ist. Dazu gehören:

• Sie bekommen jeweils die für Sie günstigste Lösung.
• Der unabhängige Berater prüft alle verfügbaren Angebote.
• Er kennt sich auch mit den Förderkrediten aus.
• Der Fachberater weiß, wofür es staatliche Zuschüsse gibt.
• Ein Baufinanzierungsberater berücksichtigt steuerliche Aspekte.

Zahlreiche Verbraucher befürchten, dass jeweils die Finanzierungsvariante angeboten wird, für welche ein unabhängiger Berater die höchste Provision erhält. Das wird unser Finanzberater in Oberursel schon aus eigenem Interesse nicht tun, denn nur die Zufriedenheit der Kunden sichert ihm einen dauerhaft stabilen Kundenbestand und einen ausreichenden Zulauf von Neukunden. Außerdem ist bei der Immobilienfinanzierung durch mehrere BGH-Urteile eine Pflicht zur Offenlegung der Provisionen entstanden. Hier ist insbesondere das Urteil von Bedeutung, welches der Bundesgerichtshof im Juni 2016 unter dem Aktenzeichen III ZR 308/15 fällte.

 Der Baufinanzierungsberater bezieht auch Sicherheiten und ein Disagio ein

Als Disagio zum Baudarlehen wird ein Betrag bezeichnet, der von den Banken von der vereinbarten Kreditsumme einbehalten wird. Das Disagio reduziert die vom Kreditkunden zu tragende Zahllast, denn es wird mit den während der Laufzeit fälligen Zinsen verrechnet. Solche Vereinbarungen machen vor allem in Zeiten hoher Bauzinsen Sinn. Unser unabhängiger Baufinanzierungsberater kann genau einschätzen, welche Kunden daraus einen Vorteil ziehen können. Dem Laien ist eine zutreffende Beurteilung der Lukrativität eines Disagios aufgrund der komplizierten Berechnungen in der Regel nicht möglich.

Außerdem weiß unser erfahrener Berater in Oberursel, welche Sicherheiten für Immobilienkredite dafür sorgen, dass die Banken die geforderten Zinsen für einen Baukredit reduzieren. Dafür stehen mehrere Möglichkeiten zur Auswahl:

• Eintragung einer Hypothek oder Grundschuld
• Abtretungsvereinbarungen für Guthaben in Versicherungen
• Besicherung über Abtretung von Spareinlagen
• Hinterlegung von Wertpapieren
• Bürgschaften

Die günstigsten Kosten der Immobilienfinanzierung werden durch das Angebot schnell verwertbarer Sicherheiten erzielt. Dazu gehören auch die an der Börse handelbaren Wertpapiere. Sie bringen jedoch nur in wenigen Fällen eine größere Zinsersparnis, weil dabei das Kursrisiko berücksichtigt wird. Das gilt auch für Spareinlagen, die in Fremdwährungen getätigt wurden.

Was unterscheidet unseren unabhängigen Baufinanzierungsberater von der Hausbank?

Der Kundenberater der Hausbank wird stets nur die Produkte empfehlen, mit welchen die Hausbank den meisten Gewinn macht. So zeigt die Praxis, dass Kunden häufig nicht aufgeklärt werden, wenn für sie beispielsweise das Beleihen von Versicherungen als Baufinanzierung günstiger ist. Daran hat die Hausbank kein Interesse, weil sie daran keine Zinsen verdienen kann. Unser unabhängiger Baufinanzierungsberater in Oberursel bezieht diese Möglichkeiten in seine Empfehlungen für die Kunden ein. Deshalb sollte sein Rat auch bei der Vorbereitung von Umschuldungen für Immobilienfinanzierungen in Anspruch genommen werden.

Die kostenlose Beratung zu Immobiliendarlehen beruht bei unserem unabhängigen Berater außerdem auf der Kenntnis der Angebote sehr vieler Banken. Er kann einschätzen, wann beispielsweise ein Verbraucherkredit für die Sanierung oder einen Um- und Ausbau infrage kommt. Manchmal lohnt es sich, die dort etwas höheren Zinsen zu zahlen, um auf der anderen Seite die oft hohen Kosten für die Einrichtung der Sicherheiten für zweckgebundene Baudarlehen zu vermeiden.

Unser unabhängiger Baufinanzierungsberater denkt immer langfristig

Das wichtigste Ziel bei einem Darlehen für den Kauf oder Bau einer Immobilie ist es, eine gute Kombination aus niedrigen Kosten und der langfristigen Bezahlbarkeit zu garantieren. Das heißt, es müssen auch spätere Änderungen der vom Kunden zu tragenden Belastungen berücksichtig werden. Sie entstehen beispielsweise durch den Ablauf der Zinsbindungsfrist sowie dem Auslaufen des Bezugs von Baukindergeld und dem Ende der möglichen Steuervorteile. Diese drei Termine führen am häufigsten dazu, dass eine Baufinanzierung nicht mehr oder nicht mehr vollständig bedient werden kann. Einer solchen Situation kann unser unabhängiger Baufinanzierungsberater in Oberursel mit Vorschlägen für eine kluge Umfinanzierung oder Anschlussfinanzierung vorbeugen.

Das sind längst nicht alle Vorteile, welche die Unabhängigkeit unseres freien Beraters bietet. Er sollte sehr frühzeitig einbezogen werden, wenn absehbar ist, dass eine Baufinanzierung benötigt wird. Ein Grund dafür ist, dass die Kosten für einen grundbuchbesicherten Baukredit auch davon abhängen, auf welchem Rang die zu einem Darlehen gehörende Hypothek eingetragen wird. Dabei gibt es die Möglichkeit, die Rangfolge mit der Eintragung einer sogenannten Eigentümergrundschuld zu beeinflussen.